Что говорить банкам, если они не хотят возвращать деньги?
Правовой ликбез
Сегодня проведем правовой ликбез о том, что говорить банкам, если они отказываются выводить деньги после блока по 115 ФЗ или компрометации данных
Для начала: В России есть определенная иерархия законодательства. Все УКБО/ДБО и другие бумажки, которые мы подписываем в банке и которые противоречат положениям ГК РФ, являются недействительными
Источником норм гражданского права на территории РФ является ГК РФ, который применяется в случае коллизии норм между ГК РФ и иными НПА (УКБО), равными либо меньшими по силе, чем он
Начнем с любимого 115 ФЗ
Согласно статье 3 статье 115 ФЗ замораживание денег банком допускается только в отношении людей, включенных в «перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Мы туда, разумеется, не входим, и подвязать нас под террористов у банка вряд ли получится)
Пункт 11 ст. 7 115-ФЗ гласит: банки вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
Но пункт 11 ст. 7 115-ФЗ НЕ ДАЕТ ПРАВА БАНКАМ: отказывать в выдаче денег при расторжении договора. Данная норма лишь дает банкам право не давать вам пользоваться картой. Нормы 115-ФЗ не содержат право банков: не принимать заявления клиентов о закрытии счетов, отказывать клиентам в расторжении договоров, а также отказывать в выдаче остатка денег при закрытии счетов и удерживать/присваивать деньги клиентов, иначе действия таких организаций расцениваются, как злоупотребление правом
Согласно статье 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу (Доверенность) открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк гарантирует право клиента беспрепятственно распоряжаться средствами, имеющимися на счете клиента. Частью 1 статьи 858 ГК РФ закреплено положение о том, что ограничение прав клиента на распоряжение деньгами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) в случаях, предусмотренных законом (115 ФЗ)
Резюмируя, вам могут не вывести деньги только если доказано, что вы террорист/экстремист, либо если на счет наложен арест. Других оснований нет и быть не может
Последнее редактирование: